随着我国贫困大学生比例的逐年上升，银行的助学贷款成为了帮助贫困生完成学业的重要手段。但是，与此同时，学生贷款难和银行放贷难的问题也随之出现，个人信贷制度因为信用的缺失，几乎成了一纸空谈。 银行不是慈善机构，所以在助学贷款中，学生还贷情况的好坏，将直接决定着个人信贷制度能否继续运行。 有人建议，银行可以改学校所在地贷款为学生来源地贷款，有了亲戚或事业单位的担保，情况会好很多；而有学校则认为关键是要加强学生的诚信意识。 以上的做法固然也有一定道理，但显然还不是根本之道。要做到“有借有还”，关键还是要把诚信制度化。 众所周知，在发达国家，个人的信用制度非常完善。人们每一笔借款的还贷情况都会记录在案，伴随一生。这些信用档案不仅会影响个人的社会声誉，同时更会影响生活和创业。诚信一旦制度化，就成了无形资产，可以用作贷款的抵押。 因此，专业人士认为，让银行放心贷款给学生，首先要解决的是诚信机制的问题。需要注意的是，这一机制的建立和完善，必须要由政府出面，通过财税部门等多方面的配合，使得个人的信用情况有案可查。同时，还要出台相应的法律和法规，保障这一制度的顺利运行。据了解，近来国家有关部门已经开始着手准备全国统一信用体系的建立。 当一个企业的诚信，或者个人的信用是可以用作抵押的时候，它就有了比有形资产更具价值的意义。
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